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徽商銀行疑存監管漏洞多名企業主稱貸款資金被侵占
2018-12-03 10:36      來源:中國聯合商報    作者: 26497 0

■中國聯合商報 深度報道組 安徽報道

???????銀行負責人向貸款申請人“借款”后改為“入股地產項目”到“項目虧損”,騰挪轉移歷時7年,涉及資金2160萬元。時任徽商銀行六安解放路恒源支行負責人親手將安徽神虹變壓器有限公司等3家民營企業推入資金困局。另一家徽商銀行六安分行錦繡花園支行上演“空手套白狼”的戲法,轉嫁無辜市民償還300萬銀行貸款,此事如何定性?面對記者采訪,中國銀行業監督管理委員會六安監管分局(以下簡稱“六安監管分局”)和徽商銀行六安分行均保持沉默。

???????恒源支行負責人“借款”

???????在某種特定的語境下,有些“請求”總能令人難以拒絕,除非你寧肯面對更糟糕的結果。

???????據安徽神虹變壓器有限公司董事長吳紅、六安市霍邱縣鴻盛米業有限公司總經理尚紅軍等多名企業負責人向《中國聯合商報》記者訴稱,原徽商銀行六安解放路恒源支行負責人現任徽商銀行六安分行企業管理部負責人某某(為保護當事人隱私,隱去當事人姓名),以貸款審批權作為籌碼,要求貸款企業以同意拆借資金供其使用為交換條件,并違規為申請人追加貸款額度辦理貸款后,3家企業向某某負責人指定的賬戶轉賬累計2160萬元,后在某某負責人說服下,又將“借款”改為入股房地產項目,最后以項目虧損為由,侵占企業生產經營資金數千萬元。

???????尚紅軍告訴《中國聯合商報》記者:“2010年至2011年,我所屬企業霍邱鴻盛米業有限公司因生產經營需要,兩次向徽商銀行六安解放路恒源支行共貸款1500萬元(2010年貸款500萬元,2011年貸款1000萬元),在辦理2011年貸款時,時任恒源支行某某負責人,以其丈夫某某某和六安市永輝房地產開發公司總經理楊某,正在合伙開發一個房地產項目需要資金周轉為由,向我提出借款要求,洽談過程中徽商銀行恒源支行某某主動提出,可以在我申請額度(500萬元)的基礎上增加額度至1000萬元,我覺得,某某畢竟是支行負責人,以后企業經營還需要某某的支持,如果不答應就勢必得罪了某某,不得已,我接受了某某提出的條件,辦理1000萬元貸款后隨即往某某指定的賬戶轉入560萬元。”

???????吳紅稱:“2011年我公司向徽商銀行六安解放路恒源支行申請貸款1000萬元,某某聲稱其丈夫和其丈夫的表弟楊某正在合伙開發一個房地產項目,需要資金周轉,讓我借款給某某,某某并表示可以追加我的貸款額度,礙于面子,為了不得罪某某,我很不情愿地答應了,后來,我公司的貸款額度在1000萬元的基礎上逐次增加到2700萬元,我公司自2011年5月至2011年9月期間分4次往某某指定的賬戶轉入1080萬元。”

???????據安徽龍源米業有限公司總經理陳文彪反映,他于2010年至2011年累計經某某批復貸款1000萬元,與前兩例如出一轍,陳文彪2011年4月1日和28日分兩次往某某指定賬戶轉賬520萬元。

???????“借款”改為“入股”

???????“自2011年4月至9月期間,某某以同樣手段向我們3家企業‘借款’共計2160萬元,‘借款’時我們連利息都沒提,此后近一年期間,我們多次向某某催討‘借款’,某某均以資金緊張為由拒絕償還欠款。”吳紅說,“7年多了,我們支付銀行的利息都超過本金了,這些年,我們幾家企業被這些巨額利息壓得一直掙扎在破產倒閉的邊緣。”

???????吳紅告訴 《中國聯合商報》記者,至2012年9月,某某連哄帶騙,讓我們把“借款”改為入股,共同開發上述房地產項目。事已至此,死馬當活馬醫,我們不得已只能按照某某的意思與六安市永輝房地產開發公司簽訂了“合作開發協議”。期間,所謂的房地產開發項目一直沒有開工,直到2017年,某某告訴我們,項目虧損6000多萬元,我們3家共投入的2160萬元基本上血本無歸。

???????陳文彪等3人認為,如果真的是因為某某丈夫兄弟兩個開發房地產項目需要資金,為什么不以六安市永輝房地產開發公司的名義向銀行申請貸款呢,顯然,他們申請貸款比誰都容易。所謂“借款”根本就是某某精心設計的一個騙局,其一開始就存有非法占有這筆資金的惡意,所以從“借款”到“入股”環環相扣。而我們始終處于某某的權力裹挾中以及某某精心設計的圈套里,從“借款”到“入股”都不是我們真實意志的表示,我們也沒有參與所謂房地產項目的經營和管理。

???????吳紅稱,所謂的項目虧損6000多萬元,我們只看見一堆現金支付的白條,大部分都是支付高利貸利息的便條,那些便條的真實性也無法核實。某某為了侵占我們這些資金,將她手中的權力和人脈資源利用的淋漓盡致,比如,2017年11 月15 日,我們公司的3位副總經理去找某某理論,某某居然叫來警察把我們公司3個副總經理帶到派出所扣押了6、7個小時。顯然,某某此舉是為了震懾我們,讓我們再也不敢去找某某要錢了。

???????從“借款”到“入股”直至“項目虧損”,吳紅等3位企業主提供了轉賬憑證、“合作開發協議”等相關證據。

???????就吳紅等3人所陳述的事實細節,記者撥打某某電話就相關問題進行采訪,某某均未回應。

???????錦繡花園支行負責人“空手套白狼”

???????相比恒源支行負責人“借款”的手段,徽商銀行錦繡花園支行負責人的玩法稍顯笨拙。

???????據六安市民趙靜稱,“2016年3月,徽商銀行錦繡花園支行某負責人冒用他人身份證注冊空殼公司(六安市萬通鋼鐵貿易有限公司)騙取徽商銀行錦繡花園支行貸款300萬元。2016年7月4日,某負責人找到我,叫我把身份證借給他用一下,在他的辦公室,他拿出一些文件叫我簽字,說是他要注冊一個公司走賬,我也不懂什么意思,就以為他畢竟是個支行負責人,總不會做什么壞事,所以就按他說的把字簽了。后來才知道他把那個空殼公司(六安市萬通鋼鐵貿易有限公司)原法人代表胡珍芳變更成我了,我就這樣莫名其妙地成了這個空殼公司的法人代表,占95%股份。也不清楚什么時候,某負責人又找一個公司老板借了300萬元把銀行的錢還了。再后來,這個公司老板就起訴這個空殼公司,最后,法院就把判決書送給我了,說這300萬元連本帶息要我還。”

???????據六安某公司謝總稱,2017年 3月,某負責人找到我,要我借300萬元給他周轉一下,把六安市萬通鋼鐵貿易有限公司的300萬元還了,然后馬上就續貸出來還給我,并把“續貸批復”給我看了,因為我對銀行的貸款流程也很清楚,既然有了“續貸批復”就一定能貸出款來,可是沒想到,我的錢借給他后,他后來卻沒有貸出款來,再后來他就離職了,據說是被徽商銀行六安分行勸離的。最后我只能起訴六安市萬通鋼鐵貿易有限公司,我當時也不知道這是個空殼公司,最后,法院判決由該公司法人代表趙靜償還我的欠款。

???????謝總認為,“續貸批復”出自徽商銀行六安分行,上面有相關負責人的簽字和徽商銀行六安分行的公章,我是基于對分行的信任才同意借款的,事情敗露后,六安分行為逃避管理混亂、貸款審批違規的責任,竟然將某負責人勸離了事。

???????監管部門與分行的沉默

???????據了解,根據銀行業有關管理規定,對每一筆貸款的貸后管理都有嚴格的要求,比如,對貸款用途僅限于借款人經營周轉,對貸款資金流向的關注,嚴禁挪作他用等。

???????吳紅稱,我們3家公司累計貸款總額5000多萬元,而貸款審批流程把關及貸后管理方面,支行和分行從來就沒有任何作為。客觀上講,某某追加我們的貸款額度供某某“借款”的行為是在分行“配合”下完成的。

???????謝總也認為,如果分行依規審查,并嚴格執行貸后管理有關規定,錦繡花園支行負責人2016年3月利用空殼公司貸款300萬元,及后來的“續貸批復”都不可能發生。

???????就上述質疑,2018年11月27日,記者曾向六安監管分局、徽商銀行六安分行分別留置了書面采訪函。2018年11月29日上午,六安市銀保監分局新聞發言人尤良安電話回復記者稱,你們采訪的事宜,分局領導非常重視,根據我們新聞管理相關規定進行了研究,現在我就相關事項進行回復,一、關于徽商銀行曝高管違規黑幕,多名企業主指稱巨額資金被惡意侵占事宜,建議舉報人將掌握的具體情況和相關證據遞交至我分局,我們將按照相關程序辦理,同時也可以向徽商銀行六安分行及上級行進行反映,如果涉嫌違紀違法可向紀檢監察部門和司法部門進行舉報。二、關于六安市萬通鋼鐵貿易有限公司貸款事項也就是趙靜的相關事宜,我們分局目前已經按照相關程序進行了辦理。感謝你們對銀行業的關心和關注。隨后匆匆掛斷了電話。寥寥數語,回避了采訪函中所有實質內容。而截至發稿,徽商銀行六安分行未就記者的采訪作任何回應。

???????■短評

???????保護民營企業 ?嚴查金融違規

???????習近平總書記近日在民營企業座談會上的講話中指出:“在我國經濟發展進程中,我們要不斷為民營經濟營造更好發展環境,幫助民營經濟解決發展中的困難,支持民營企業改革發展”。“解決民營企業融資難融資貴問題。要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題,同時逐步降低融資成本。”

???????總書記的重要指示,為民營企業發展指明了方向,對包括金融機構在內的相關部門提出了具體要求。而徽商銀行六安市分支機構兩位負責人的所作所為,卻反其道而行之,不是為民營企業排憂解難、營造好的發展環境,而是給企業增加負擔、設置路障;不是真心實意解決民營企業融資難,而是用欺騙手段騙取企業資金。其利用人們對銀行信任的善良心理,違反貸款規定,對企業釜底抽薪,謀取非法利益,這是對銀行業信譽的最大損害。當徽商銀行六安分行的分支機構負責人出現問題時,分行負責人不是依法處理,而是勸退了之,大事化小,此種咄咄怪事,當地銀行和銀保監部門竟然保持沉默,甚至予以縱容、配合。在當前各行各業學習貫徹習總書記重要指示精神、紛紛出臺落實支持民營企業發展的政策措施之際,相關部門對上述發生在六安的事件,難道還要繼續聽之任之、任其發展嗎?

???????最高人民法院黨組召開會議學習貫徹習近平總書記重要講話也強調,充分運用司法手段鼓勵支持引導民營企業發展壯大,為民營經濟發展提供更加有力的司法服務和保障。徽商銀行六安分行的事件是否涉嫌違法?如果是,應該按照高法的要求,依法處理,用法律手段為企業討回公道。

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關鍵詞:徽商銀行,財經,監管漏洞,貸款資金,侵占,曝光
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